支付网关必备指南

什么是支付网关？

每一笔无现金支付的背后都有一套复杂的流程和软件网络，确保在线交易数据在几秒钟内从客户安全传输至商家。支付网关是其中一个环节。对于线上企业而言，支付网关的可靠性极为重要。

工作原理

无论您是刚开始接触在线支付处理，还是希望优化现有支付系统，都需要深入了解它们的运作机制以及它们对于希望成功拓展线上业务的企业的意义。

支付网关是交易支付流程的第一步。支付网关是将您的线上店铺与能够处理客户付款的金融机构相连接的一项服务。

支付网关服务提供商协助商家接收客户付款，利用加密技术确保支付信息安全，并向支付处理商发送授权请求以验证客户有足够的资金。

如交易获批则资金将被预留，确认信息将通过支付网关发送回商户。无论客户是从网站、应用还是实体店进行购买，电商支付网关都是数字支付的关键环节，确保交易快速且安全。

关键组成

客户结账页面 网站集成 数据安全 与银行的连接 业务仪表盘 工具
结账时客户看到的界面，如安全支付页面 与您的网站、电商平台或 POS 系统连接，实现与店铺后台的通信 内置加密和安全功能，保护客户敏感数据 连接支付处理商和授权交易的银行 跟踪付款、管理退款和查看支付状态的控制面板 帮助您在网站或应用上进行设置的插件或应用


支付网关的功能

支付网关的类型

有的支付网关解决方案直接处理完整的交易流程，而有的则充当代理，将支付信息发送至第三方处理商。使用代理服务器进行在线交易可减轻商家管理敏感客户数据的责任。

类型 托管 自托管 API 本地银行集成 基于平台
描述 第三方服务，将客户重定向至单独的支付页面完成交易 支付表单托管在您自己的网站上，但支付数据发送至第三方服务进行处理 网关通过 API 帮助企业设计出完全定制化的支付系统 直接连接到银行的支付网关 与电商平台预集成
交易速度 由于需重定向至外部网站，所以速度较慢 取决于商家网站情况，但通常速度较快 速度快 视[1] 银行情况而异；可能会因银行处理时间有所延迟 速度快
适用场景 希望轻松设置并减轻 PCI 合规责任的中小型企业 希望支付流程更可控的大中型企业 拥有开发资源并需要定制支付解决方案的企业 更喜欢使用银行支持或担保的支付方式的企业 使用特定电商平台的企业
优点 • 搭建简单，基本不需要技术知识

• 良好的安全功能，供应商负责处理安全和合规事宜

• 客户信任知名的第三方服务商

 • 可定制，支付体验和品牌推广完全可控

• 客户无需跳转，体验更顺畅

 • 设计和功能完全可控

• 客户无需跳转，结账更顺畅

• 扩展性强，可满足企业业务快速增长时，优化支付系统的需求

 • 与银行直接连接，简化了结算和银行业务流程

• 银行可能会提供更优惠的费率

 • 网关内置在平台上，集成更简单

• 一站式支付和订单跟踪管理
缺点 • 不够可控，且定制与品牌营销选择较少

• 将客户重定向至第三方页面可能会中断流程，导致购物车弃单率上升

• 费用可能高于其他方案

 • 承担的责任更大，需全面管理安全措施、合规性以及客户数据的处理

• 需要更频繁的维护，通常需要开发团队支持

 • 搭建需具备开发技能并需要持续维护

• 需确保数据安全及合规性

 • 与其他支付网关相比，灵活性较低且可用的支付方式较少

• 不适用于致力于全球扩张的企业

 • 受限于电商平台提供的功能和定价

• 更难更换提供商

• 费用高于自主搭建

深入了解支付网关、处理商和终端

支付网关、支付处理商和支付终端的作用各不相同。可以将网关视为启动和保障交易安全的环节，处理商则负责资金的实际转移。而终端是指在零售或 POS 环境中实现面对面支付的物理设备。

支付网关服务负责从客户处收集银行卡信息，确保信息加密并安全传输至处理商。信息传输完毕后，由支付处理商接管，负责客户银行和商家账户之间的资金实际转移。

支付终端设备通过刷卡、芯片读取或非接触式触碰方式获取客户卡片信息，并将这些信息传递给支付网关或处理商。

商家与支付服务提供商共同完成网关、终端和处理环节。这些系统共同确保银行卡信息的收集、保护和处理，使商家能够轻松收款。

管理国际交易

并非所有支付网关都接受国际支付。管理多币种最大的挑战之一是应对汇率波动和潜在的货币兑换费用。更高的交易手续费以及额外的银行费用也可能导致跨境支付的成本增加。

服务商如果能够处理跨境交易和多样化支付方式，那么无论客户身处何方或使用何种货币，您都可以轻松接单。随着全球电商的发展，这一点变得尤为关键。无论客户在哪里，他们都期待享受流畅自如的购物体验。根据最近的一项调查，全球 52% 的网购消费者会从海外零售商处购买商品。服务商可以为您提供以下帮助。

多币种支付：允许客户用其喜欢的货币支付，从而提高转化率。

支付方式：接受多样化的支付方式。不同国家和地区的客户对支付方式的偏好不同，无论是信用卡、借记卡、数字钱包还是银行转账，都能满足其多样化的支付需求。

合规与安全：内置安全功能，并确保符合当地法律法规，如欧洲的 GDPR 或全球 PCI DSS。

欺诈预防：依托先进的欺诈检测算法和风险管理系统，能够识别可疑活动并保护企业和客户，以应对日益增多的跨境电商欺诈行为。

如何选择最适合的支付网关

并不存在一劳永逸的万能方案。这不仅取决于您的商业模式、业务运营的地理区域，还与客户的多样化需求息息相关。有的支付服务仅提供基础功能，有的则提供更丰富的功能。当然还有其他需要考虑的要点：

与现有技术/网站的集成

优秀的支付网关提供商能够跟您的现有技术无缝结合，例如您的网站、电商平台、购物车或 POS 系统。有的网关简单易用，只需进行很少的技术设置，有的则提供更高级的 API 集成，适合希望完全定制结账体验的企业。

国际交易

如果您有全球业务或计划拓张国际市场，就需要支持多币种支付的网关。既要支持多币种和本地支付方式，同时跨境手续费也要透明。专注国际交易的支付提供商能够助您规避意外成本，并为使用不同货币支付的客户提供顺畅体验。

费用

不同支付服务提供商之间的费用差异很大，因此评估成本很重要。有的网关对每笔交易收取固定费用，有的则按比例收费。一些网关还可能收取额外的服务费用，如货币兑换费、欺诈检测费、退款处理费以及搭建费。

但是切莫仅着眼于价格低廉的选择，成本更高的支付网关往往能提供优质的客户服务和高级功能，通过防范欺诈和降低交易失败率，为您节省时间与资金。

合规与安全

优秀的支付提供商能够遵守行业规定，如 PCI DSS（支付卡行业数据安全标准），并加密保护客户的敏感信息，如支付卡信息。如果您在不同地区开展业务，选择能应对不同监管要求的网关至关重要。内置欺诈检测工具和拒付管理功能的网关可以为您提供额外的安全保障。

客户体验

支付网关会极大地影响客户体验。复杂或迟缓的结账流程可能导致购物车弃购，而流畅、用户友好的结账体验则能有效消除障碍，显著提升转化率。提升客户体验的关键因素包括简洁直观的界面设计、支付信息的保存功能，以及提供客户熟悉的支付方式。

支付类型

您为客户提供的支付方式越多，就越有可能从广泛的客群中赢得销售。对于在线业务而言，优秀的支付网关应当支持不同的支付类型，例如主流信用卡、借记卡、数字钱包（例如 Apple Pay 和 Google Pay），以及针对您所服务地区的本地支付方式。

热门支付网关

站内支付网关

整个支付过程中客户都留在您的网站上。

站外支付网关

在您的网站上托管支付表单，但将支付请求发送至外部服务器进行处理。

重定向支付网关

将客户重定向到另一个网站完成支付。

如何搭建支付网关

如果您具备技术知识，可自行创建支付网关。从长远看，如果您的业务每天处理大量交易，自行搭建无疑是成本效益最优的选择，因为您可规避部分支付手续费。

但对于多数商家而言，即插即用的解决方案才是让线上店铺迅速投入运营的最佳选择。

  1. 选择适合的支付网关提供商
    选择支付网关时，费用、支付方式、集成方式以及您自身的技术资源都应纳入考量范围。
  2. 创建商家账户
    多数支付网关会需要您创建一个商家账户，在款项最终存入企业银行账户前，客户的支付款项会安全储存在该商家账户中。
  3. 将网关与您的网站或平台集成
    许多支付网关通过插件或扩展程序实现轻松集成，特别是集成 Shopify、WooCommerce 和 Magento 等热门平台。
  4. 配置安全功能
    尽管支付网关本身会提供多种安全措施，但您仍需配置某些安全设置，如 SSL 证书和 PCI DSS 合规。
  5. 设置支付方式和货币
    选择您想为客户提供的支付方式（如信用卡、借记卡、数字钱包等），并在网关中进行相应配置。如果您想开展国际业务，就需要支持多币种支付。
  6. 测试支付网关
    多数提供商会提供测试环境，让您在不向客户实际收费的情况下测试交易流程。
  7. 上线并监控性能
    上线后密切关注支付网关的表现。跟踪交易成功率，了解客户反馈的问题，并确保安全措施及时更新。随着线上业务不断发展壮大，您可能需要调整或升级支付网关，以应对日益增长的交易量或引入新的功能。

支付网关的未来趋势

支付网关正以前所未有的速度发展，以应对日新月异的电商环境。随着订阅制业务的迅猛崛起，支付网关在处理周期性支付方面愈发智能，持续推动企业和客户的交易能够顺利进行。同时，生物识别验证（例如指纹和面部识别）等创新技术正在让结账体验更加便捷高效。而 AI 驱动的欺诈管理解决方案则在幕后默默守护，防诈于未然。

随着线上与线下购物的界限日益模糊，客户对全渠道支付的需求愈发强烈，期望能够在实体店和数字平台之间无缝切换。

这些创新预示着未来的支付体验将会更快捷、更安全，满足客户对简便灵活支付方式的渴望。数字钱包、一键支付，甚至加密货币都将在未来成为常态。

Antom 支付网关解决方案

如今的电商企业对支付网关的需求不仅仅是快速、安全，更需要足够的灵活性以应对日益复杂的全球交易。优秀的支付网关是保持市场竞争力的关键所在。

Antom 专注于为现代企业提供优质的支付解决方案。我们与亚洲、美国、欧洲、拉丁美洲及全球各地的商家紧密合作，致力于提供最优质的全球支付网关服务。

1. 全球支付的完美搭档

支持客户使用本地货币支付。一次集成即可提供多种国际支付方式。

2. 多元化的支付方式

无论客户喜欢信用卡支付、电子钱包还是本地支付方式，我们都能提供全方位支持，从而提高支付成功率。

3. 高级安全措施为您保驾护航

我们凭借新兴的实时安全技术，助您在合规的前提下，有效降低风险，确保每一笔交易安全无忧。

我们始终致力于为您提供最适合您需求的支付解决方案，助力您的企业稳健发展。联系我们，了解 Antom 如何帮助您升级支付系统，推动您的业务迈向新的高度。