全球支付处理
什么是全球支付处理？
全球支付处理是指企业在处理来自不同国家或地区的客户购买产品或服务时的交易方式。全球支付处理帮助企业在全球化的商业环境中，将产品和服务销售到世界各地的客户。它确保资金能够安全、快速地跨越国界、货币和支付方式，从客户流向企业。
全球支付处理帮助企业在全球化的商业环境中，向世界各地的客户销售产品和服务。
关键参与者
| 客户 购买商品或服务的个人或企业
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商家 在全球销售产品或提供服务的企业
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支付网关 使支付信息在支付处理商和商家之间安全传输的技术（不负责实际的资金转移）
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支付处理商 处理交易信息、确保资金跨越不同币种安全地从客户流向商家的企业
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银行 客户银行（发卡行）和商家银行（收单行）都会对交易进行授权并执行转移资金操作，这些资金转移通常会跨越不同的国家或地区
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全球支付处理的关键步骤
| 步骤 | 描述 | 时间 | 延迟情况 |
| 1.客户发起支付 | 客户选择支付方式并提供支付信息。 | 即时 | 此阶段通常没有明显延迟。 |
| 2.数据加密 | 支付网关加密支付信息，并安全发送给处理商。 | 几秒至 1 分钟 | 取决于支付网关的速度和网络情况。 |
| 3.验证和处理 | 支付处理商检查数据，确认交易，并与客户银行通信。 | 几秒至 1 分钟 | 如遇网络问题或正值交易高峰期可能出现延迟。 |
| 4.银行授权 | 客户银行验证账户、检查资金，并批准或拒绝支付。 | 几秒至 1 分钟 | 如遇欺诈检测、资金不足或银行系统问题，可能出现延迟。 |
| 5.发送回复 | 银行通过支付网络将决定（批准或拒绝）返回给商家。 | 即时 | 无明显延迟；但可能会因网络问题出现轻微延迟。 |
| 6.交易结算 | 获批交易被分组并发送至结算环节，资金从客户银行转至商家账户。 | 1 至 3 个工作日 | 受银行营业时间、节假日、跨境交易或货币兑换的影响，可能出现延迟。 |
| 7.对账 | 企业对交易和费用进行对账，利用交易记录完成整个处理过程。 | 当日或 2 日内完成 | 如遇交易高峰或人工对账，可能出现延迟。 |
信用卡、数字钱包和移动应用的支付处理流程大致相同，但也存在一些差异。例如，使用数字钱包或移动应用时无需刷卡或输入信用卡信息，部分客户更喜欢这样的支付方式。其它方面的差异包括：
验证 CVV 码与生物识别认证
为防止网络购物欺诈，支付处理商会验证 CVV 码和其它信息，而数字钱包和应用则会利用生物识别认证等额外 的安全措施。
货币兑换
在信用卡支付中，货币兑换通常由支付处理商或发卡行处理，而在使用数字钱包支付时，货币兑换则由数字钱 包提供商处理。一些移动应用则会直接处理货币兑换。这些细节看起来无关紧要，但可以帮助您享受更优惠的 费率或者费用。
支付处理费用
了解费用规则对于商家在国际市场上保持盈利能力至关重要。费用可能因支付方式、货币和涉及的国家/地区而有差异。
以下是一些常见费用：
| 交易费用
每笔支付的标准费用。按固定费率或交易金额的百分比收费，或二者结合收费。
示例：每笔信用卡交易收取 2.5% + 0.30 美元的费用 |
货币兑换费用
如客户支付的货币与商家不同，需支付货币兑换费用。此费用会影响商家最终收到的金额。
示例：美元兑换欧元收取 1% 的费用 |
| 跨境费用
对于跨境交易，如果客户银行与商家银行不在同一国家/地区，可能会收取额外费用。
示例：跨境交易收取 1.5% 的费用 |
授权费用
每次支付授权时支付处理商收取的小额费用。此费用有时会由客户承担。
示例：每次授权请求收取 0.10 美元 |
| 拒付费用
如果交易发生争议并由客户银行撤销，商家需支付此费用，且该费用可能相当高昂。
示例：每笔拒付收取 20 美元 |
结算费用
将资金转入商家银行账户时收取的费用。
示例：每笔结算收取 0.25 美元 |
全球支付处理的安全性
22.5% 的互联网用户因支付安全问题不愿在线上消费
58% 的受访商家表示，随着疫情期间消费转至线上，数字欺诈变得更加普遍，并且这一问题至今仍未得到解决。同时，约五分之一的互联网用户因安全问题对线上消费望而却步。
随着在线购物和国际交易量的增加，全球支付处理的安全标准已经取得了长足进展，但支付安全仍是多数企业的关注重点。
加密和令牌化已成为标准操作，确保客户数据被加密并受到保护。不仅如此，如今 AI 也在欺诈前检测和欺诈预防方面发挥着重要作用。
生物识别认证技术（如指纹和面部识别技术）和多因素身份验证技术的日益普及，共同提升了全球支付的安全水平。
优化国际销售的支付处理
开拓国际市场既带来了新的机会，也带来了管理跨境支付的挑战。以下是一些优化支付处理的策略。
不同地区的客户喜欢使用不同的支付方式。例如：
欧洲：信用卡、SEPA 直接借记、PayPal
亚洲：支付宝、GrabPay、本地信用卡/借记卡支付
拉丁美洲：Mercado Pago、Pix、Pegaleve、信用卡
为客户展示当地货币价格并用当地货币支付，可降低购物车弃单率，提升整体购物体验。多币种定价可通过支付处理商或多币种账户实现。
利用多因素身份验证或欺诈检测工具等额外的安全防护层，保护您的企业和客户。
用户友好的结账流程能够改善客户体验，包括本地化的结账页面、简洁的结账单以及移动端优化。
企业优化全球支付处理的三个要点
1. 了解并优化全球交易费用，保持盈利能力
2. 增强安全措施，预防欺诈并建立客户信任
3. 提供多种支付方式和多币种定价，提升国际市场的转化率。
Antom 全球支付处理
全球支付处理十分复杂，涉及不同货币、各种金融法规以及多种支付方式，还要面临资金结算延迟、退款处理以及拒付等复杂且棘手的问题。此外，行业也在不断推陈出新，许多商家难以跟上发展的步伐。
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