在韩国，一个互联网普及率近乎饱和、数字支付交易占比飞速上升的市场。支付体验的优劣直接关乎商业竞争的成败。尽管电子钱包增长迅猛，但银行支付与银行转账仍根植于大多数韩国消费者的财务习惯中。然而，传统的网银支付流程因频繁跳转至银行页面、需要安全插件或密码器认证而饱受诟病，成为导致线上交易流失的主要摩擦点之一。在此背景下，韩国推行的开放银行政策为支付创新提供了关键基础设施，旨在通过安全的标准化接口，将支付流程重新整合回商户的场景之内。

Express Bank Transfer（韩国本地称为“퀵계좌결제”）正是这一政策与市场需求结合的产物。它并非创造新的支付方式，而是对“账户直接支付”这一国民级习惯进行的一次体验重塑。其核心革新在于，将过去需要在多个银行界面间完成的复杂授权，简化为在商户页面内即可完成的两步流程。这种深度整合，使其支付成功率相较传统网银方式提升了20%，直接回应了韩国消费者对“便捷性”与“可靠性”的双重要求。

对于商户而言，这项服务的价值在于其广泛的普惠性与高效的转化能力。它不要求消费者持有信用卡，仅需拥有任一韩国本地银行账户即可使用，这使其能无缝触达超过5000万的银行用户基本盘。尤其对于高客单价的电商、数字娱乐或航旅消费，降低支付环节的流失率至关重要。在一个年均电商消费额预计超2600美元、且82% 消费者拥有跨境购物意愿的成熟市场，优化银行支付流程的每一个节点，都意味着实实在在的营收提升。

Express Bank Transfer 的产品特性如下表所示:

[1] 奢侈品: 每笔交易的单价大于或等于 2,000,000 KRW。

[2] 表中的支付金额限制适用于买家。

以下图形展示了不同场景下使用 Express Bank Transfer 支付的流程:

首次支付

Web

1. 买家选择 Express Bank Transfer 进行支付。
2. 买家输入移动电话号码以识别是否为首次注册买家，并开始注册流程。
3. 买家确认服务条款。
4. 买家选择要绑定银行账户的银行。
5. 买家输入银行账户号。
6. 买家输入个人信息。
7. 买家设置 6 位支付密码（用于 Express Bank Transfer）。
8. 买家接听银行来电并依照指示在手机上输入验证码。
9. 通知买家账户绑定成功。
10. 买家确认订单信息并使用上述银行账户进行支付。
11. 买家输入支付密码。
12. 买家完成支付并跳转回商户页面。

WAP

1. 买家选择 Express Bank Transfer 进行支付。
2. 买家输入移动电话号码以识别是否为首次注册买家，并开始注册流程。
3. 买家输入个人信息。
4. 买家完成 OTP 认证。
5. 买家输入银行账户号，已经注册 Toss Pay 支付方式应用的买家可以直接获取之前绑定的银行账户来跳过流程。
6. 买家设置 6 位支付密码（用于 Express Bank Transfer）。
7. 买家接听银行来电并依照指示在手机上输入验证码。
8. 通知买家账户绑定成功。
9. 买家确认订单信息并使用上述银行账户进行支付。
10. 买家输入支付密码。
11. 买家完成支付并跳转回商户页面。

后续支付

Web

1. 买家选择 Express Bank Transfer 进行支付。
2. 买家输入电话号码和 6 位密码。
3. 买家确认信息并使用该银行账户进行支付。
4. 买家完成支付并跳转回商户页面。

WAP

1. 买家选择 Express Bank Transfer 进行支付。
2. 买家输入手机号码。
3. 买家确认订单信息并使用该银行账户进行支付。
4. 买家输入支付密码。
5. 买家完成支付并跳转回商户页面。

现有买家的新账户绑定

已经注册并绑定了以前帐户的买家也可以添加新账户。 以下图片展示了现有买家的新账户绑定流程。

Web

1. 买家 Express Bank Transfer 进行支付。
2. 买家输入电话号码和 6 位密码。
3. 买家下拉账户信息以选择一个新的账户。
4. 买家选择要绑定银行账户的银行。
5. 买家输入银行账户号。已经注册 Toss Pay 支付方式应用的买家可以直接获取之前绑定的银行账户来跳过流程。
6. 买家接听机构来电并依照指示在手机上输入验证码。
7. 买家确认订单信息并使用上述银行账户进行支付。
8. 买家输入支付密码。
9. 买家完成支付并跳转回商家页面。

WAP

1. 买家 Express Bank Transfer 进行支付。
2. 买家下拉账户信息以选择一个新的账户。
3. 买家选择银行并输入银行账户。
4. 买家接听机构来电并依照指示在手机上输入验证码。
5. 通知买家账户绑定成功。
6. 买家确认订单信息并使用上述银行账户进行支付。
7. 买家输入支付密码。
8. 买家完成支付并跳转回商户页面。

韩国的“开放银行”政策具体为这类支付方式提供了什么保障？这对商户的资金安全意味着什么?

“开放银行”政策由韩国金融监管机构推动，核心是要求银行通过标准化、受监管的API接口，与经认证的第三方服务商安全地共享数据和服务。这意味着，Express Bank Transfer的支付流程是建立在金融机构级别的安全协议之上，而非绕过银行体系。对于商户而言，这重保障直接转化为更低的非法交易与账户盗用风险，因为每笔授权都经由银行本身验证与记录，资金链路清晰可追溯，进一步提升银行支付环境中的安全可信度。

哪些消费者会更倾向于使用Express Bank Transfer？

主要服务于两类群体：一是尚未持有信用卡或偏好直接使用存款账户消费的庞大用户群；二是追求支付流程稳定、厌恶多次跳转的体验敏感型用户。只要拥有韩国本地银行账户即可使用，这使其能覆盖超过5000万的潜在用户，特别是那些对网银操作熟悉但期待更流畅银行支付体验的消费者。

从运营角度看，Express Bank Transfer对不同行业的交易限额设定，反映了韩国市场怎样的风险管控逻辑？

其产品特性中针对游戏/充值、奢侈品和一般商户设定了差异化的单日/单月限额。这体现了韩国支付服务商基于行业风险类型与反洗钱要求的精细化运营。例如，游戏充值类商户限额较低，符合对高频、小额虚拟交易的风险管控惯例；而奢侈品商户则享有较高的单日限额，以适配高客单价实物电商的需求。商户在接入时明确自身分类，即可获得匹配业务模式的支付通道。

除了提升转化率，接入Express Bank Transfer能否为我们的运营成本带来优化？

可以。根据产品资料，其核心价值之一在于支付成本相对较低，其交易处理费通常低于韩国本地的信用卡和电子钱包。这对于交易量大或客单价较高的商户而言，能有效降低支付渠道的综合成本。此外，由于该方式“拒付不适用”，您无需像处理信用卡交易那样，为潜在的争议拒付预留风险准备金或投入相应的纠纷处理人力，从而在长期运营中实现更可预测的支付成本结构。

通过Antom接入Express Bank Transfer，以更稳定的银行转账体验，服务韩国广泛的账户支付用户。