Jose Caesar Plofino，即大家熟知的Dax Plofino，现任Metrobank Card Corporation的副总裁。

Dax，您好！能否分享一下您是如何踏入支付行业的？

Dax Plofino: 在我初入支付行业时，可供选择支付手段相对有限，信用卡在菲律宾也尚未普及。信用卡刚面世时，仅有约30%至40%的人使用信用卡，这仅占菲律宾总人口的一小部分。

2004年，由于航空业的推动，电子商务开始蓬勃发展，这为我们带来了增长契机。随着电子商务的增长，Metrobank也显著增长。最终，菲律宾其他航空公司也采用了电子商务，随后是零售业。在此背景下，Metrobank将战略重点转向了全球支付领域。

在Metrobank，您的角色定位是什么？

五年前，我选择加入Metrobank，这是我首次涉足本土银行业。在Metrobank，我主要负责全球支付业务和商户拓展工作。本地银行相比于离岸银行，更了解市场。尽管离岸银行在技术和资本投入上占有优势，但在本土市场的触达深度和分销能力上却稍显不足。

菲律宾的普惠金融尚未全面铺开，金融市场主要服务于高收入群体，且消费市场高度依赖零售交易，日常零售交易非常频繁。

过去两年间，Metrobank致力于推动低收入群体接受数字银行服务，近期更是着手推广二维码支付，计划从全国银行的标准化试点开始

以往，菲律宾本土银行倾向于使用独立应用程序，以确保支付安全，同时尝试构建闭环生态系统，让零售客户在内部体系中流动循环。然而，这种策略并未取得预期效果。要促进业务增长，关键在于增强生态系统间的互操作性，减少对现金的依赖。这一策略旨在拓宽电子交易的市场空间，而非侵蚀信用卡市场份额。

Metrobank如何助力提升菲律宾数字支付的普及率？

十年前，数字支付在菲律宾几乎还是一个鲜为人知的概念，而疫情极大地推动了银行数字支付服务的发展。在我看来，只有各方协同努力，数字银行和数字支付才能步入正轨。唯有转换模式，才能实现增长。如今，在疫情的影响下，模式已经发生转变，疫情迫使人们拥抱数字支付。

零售商也必须认识到一个事实：数字支付已成为不可阻挡的未来趋势。近期，不少家电和电脑零售商已意识到这一点，尤其是在疫情导致顾客无法亲临店铺的情况下，他们不得不转向数字支付。遗憾的是，许多零售商的支付系统和线上购物平台尚未做好准备，其官方网站尚不支持在线购物。即便开启了数字支付，库存管理和物流配送等后端支持仍有待加强。

在过去一年半的时间里，我们不断努力不断努力推动大型企业采纳数字支付，但这一过程充满挑战。尽管像antom子公司2C2P这样的金融科技公司早已蓄势待发，准备好提供相应技术支持，但零售商尚未完全做好准备——突如其来的疫情让零售商感到措手不及。

银行和金融科技公司正在采取哪些措施来帮助零售商适应数字支付？

实际上，银行无需推行额外激励措施，正如我前面提到的，企业自身就有动力转向数字支付，尤其是非正规零售商。在数字银行兴起之初，信任问题是一大障碍。以往的在线交易中，商户往往在确认收款后才会为买家发货。

现在，交易流程大大加快，卖家甚至无需等待入账通知即可进行下一步操作。通过摒弃冗余步骤，交易流程得以显著优化，达到前所未有的流畅与迅捷。

消费者是否也在推动向数字支付转型的过程中发挥了作用？

没错！ 在菲律宾，老年群体在其中发挥了重要作用。疫情初期，我们观察到很多对数字操作不够熟练的老年人开始向年轻人求助，以便完成线上交易流程。在我们看来，这种现象背后的原因是老年人希望通过减少现金使用，降低新冠病毒感染风险，以此保护自己。

随着社会一部分人群逐渐接纳数字支付，低收入群体成为了我们关注的重点。对于低收入群体来说，采用数字支付方式是一项不小的挑战，因为他们在日常生活中流动性大，这意味着他们经常需要持有现金，以便迅速应对各类突发情况。

您如何看待菲律宾迈向无现金社会的进程？

过去两年间，疫情催生了诸多变化，但这一进程并未像我们预期的那样迅速。社会的某些环节尚未准备好迎接这些变革，例如物流行业。与此同时，菲律宾的监管环境也不如其他发达国家成熟。这些因素共同制约了我们迅速迈进的步伐。

不过，积极的一面是，信用卡、借记卡及其他无现金支付方式的普及率有了显著提升。当前，二维码支付尤为盛行。GCash虽然自2004年就已存在，但直到近两年才真正普及开来。疫情大大推动了数字支付的发展进程。

Metrobank因其”在前所未有的时期中持续发展和壮大”被《亚洲货币》（Asiamoney）评选为”最佳本地银行”，那么，Metrobank在疫情时期采取了哪些应对措施呢？

简而言之，我们的策略是回到根本，发挥自身优势。起初，我们倾向于回归企业银行业务。但我们很快便调整了方向，因为我们意识到，疫情之下，商业活动非但没有停摆，反而在不断适应各种变化。

随着商业活动逐步向数字化转型，我们随即启动了一系列项目，旨在加速数字产品成长与开发。近期，我们委任了一位高层领导来专门负责监管数字银行及其相关产品的开发工作。未来几个月，大家将看到Metrobank在这方面采取更多实质性的行动。

我们清楚地认识到，早在疫情之前，我们的竞争对手就已在数字化道路上抢占了先机。追赶虽非易事，但我们不急于求成，而是坚持审慎规划，确保每一项数字产品都是我们深思熟虑的成果。数字支付已经成为常态，而现在的关键在于精准定位目标市场，

维护现有生态系统内的商户合作关系，并赢得他们的信任，这一点至关重要。一方面，我们致力于维护现有客户的满意度；另一方面，我们也向潜在客户群体展示，相较于竞争对手，选择与Metrobank合作是一个明智的决定。

在激烈的市场竞争中，Metrobank是如何脱颖而出的？

Metrobank历来秉持稳健的银行传统，这一理念深植于我们的发展蓝图之中。尽管如此，我们也制定了多项战略，竭力追赶那些在数字技术上领先的对手。我们并未落后太多，事实上，我们一直在积极构建数字渠道和各项服务，同时，我们也得到了所有利益相关方和股东的大力支持。

未来哪个趋势将对支付领域产生最大的影响？

在我看来，未来十年，二维码支付将成为主流支付方式，尤其是亚洲地区支付系统的相互操作性不断提升，将进一步加强这一趋势。新加坡与中国香港地区已经在这方面走在了前列。虽然与印尼等其他亚洲热门旅游地相比，菲律宾的外国游客数量不多，但菲律宾国内不乏潜力巨大的旅游景点。

随着菲律宾获得更多关注，将吸引更多亚洲游客，那时，区域内二维码支付相互操作性将为我们带来巨大的收益。

Metrobank对加密货币和央行数字货币（CBDCs）持何种态度？

Metrobank对待加密货币的态度极为谨慎。实际上，我们已经接到了合规部门的相关正式指令。但我想再次重申，我们仍然秉持一贯的保守态度，尤其是在加密货币领域。我们倾向于先观察市场对加密货币的接纳程度及其潜力，然后再做决策。在我个人看来，加密货币领域的波动性较大，Metrobank的谨慎做法是合理的。

工作之余，您喜欢如何度过闲暇时光呢？

我喜欢摄影，以前还当过兼职摄影师。我也爱好运动，几乎每周末都会去骑行。我还喜欢烹饪！

您最喜欢的菲律宾美食是什么？

菲律宾有很多我爱吃的美食，比如kare-kare（牛尾汤）、sisig（铁板烤猪肉）、adobo（醋烹鸡）和lechon（烤乳猪）——这些都是不太健康但极其美味的食物！


“Payments Powerhouses”是一档月度专题系列节目，专注采访东南亚及全球范围内支付和金融科技领域的领军人物。