近年来，数字支付的采纳率与普及程度显著增长，这主要得益于支付便捷性的提升和技术创新的推动，导致传统的现金支付逐渐被边缘化。据预测，到2025年，数字支付的总交易价值将达到1.2万亿美元。
而全球范围的新冠疫情爆发更是加速了这一进程，随着各国政府倡导保持社交距离，市场对非接触式支付的需求激增，企业和消费者纷纷转向数字支付手段。
显然，数字支付领域正以前所未有的速度蓬勃发展。本文将深入分析塑造数字支付未来格局的几大趋势。
#1 嵌入式金融服务日益普及
嵌入式金融服务或嵌入式金融科技是指将金融服务或技术与非金融服务、产品或技术相结合的一种方式。在东南亚，打车应用已经演变成数字化平台，用户不仅能通过该平台叫车，还能购买日用品、小额保险、生活服务等各类服务。
这对支付行业的未来发展有何影响？企业观察到，消费者越来越期待金融科技平台能像Grab或Google这样的非金融科技应用一样，提供流畅的支付体验。
此外，鉴于东南亚地区超过70%的成年人属于较少使用银行服务或没有银行账户，传统金融服务覆盖不足，由嵌入式金融等技术驱动的商业模式自然在这一庞大群体中找到了孵化热土。
此外，消费者对非传统金融机构持日益开放的态度，进一步促进了数字支付的普及。Cornerstone Advisors的研究表明，多数55岁以下消费者，尤其是千禧一代，愿意通过亚马逊、谷歌、星巴克或优步等非银行机构开设银行账户。
因此，传统金融机构如银行，正通过”银行即服务”模式开放其基础设施，为客户提供支付、转账、分期付款、贷款等服务，
而Antom子公司2C2P等支付服务提供商则专注于提供一体化、高效的解决方案，帮助企业通过单一接口集成多渠道支付平台，提升消费者支付体验。
#2 增值服务仍将是核心竞争领域
越来越多的企业开始涉足支付领域，增值服务将是获取竞争优势的关键因素，包括货币转换工具、多地结算、拒付管理，乃至奖励或忠诚度计划等功能。支付平台通过提供定制化体验，助力企业更有效地触达分布在不同地区的目标客户。
以2C2P为例，我们长期致力于增值服务能力的深化与创新，助力合作企业提升业务灵活性与全球市场适应性。
在航空业的支付处理解决方案实践中，我们确保乘客能够享受多样化的支付选项，不仅提升了交易的便捷性和成本效率，还满足了国际航空公司服务全球旅客的特殊需求。
#3 分期付款和先买后付
为高额商品提供延长支付期限、减轻消费者即时财务压力的策略正日益受到消费者的欢迎。最常见的支付形式为分期付款，一般都是零利率或者会为消费者设定明确的还款期限——也就是常说的”先买后付”服务。
尽管这一概念并非全新概念，但”先买后付”受到了年轻消费者的热烈追捧，被视为规避信用卡及其潜在债务风险的优选方案。预计到2023年，整个亚太地区使用先买后付方式进行的电商交易额将至少翻一番。专家预估，先买后付服务的推广将促使订单量和平均消费额提升20%至40%，为商家带来显著利好。
2C2P不仅与银行合作提供分期支付服务，还与先买后付服务提供商合作，为购买高价商品的顾客提供灵活支付选项。同样，销售快时尚和化妆品等小额商品的商户也开始采纳”先买后付”模式。年轻消费者对”先买后付”服务的偏好日益增长，因为它降低了消费门槛，同时丰富了支付方式的选择。
#4 人工智能与机器学习在反欺诈领域的兴起
利用机器学习算法，支付公司可以通过新颖且创新的方式深入分析海量数据，精准识别欺诈行为。每一次消费者交易都会产生大量数据，支付公司可以借助人工智能和机器学习迅速、高效地筛查数据，其范围不仅仅局限于时间、交易频率和金额等常规因素。
例如，人工智能能够运用多因素逻辑回归分析的高级模型，为每笔交易中的数据点动态分配权重。
简言之，人工智能技术使支付公司能够以新颖高效的方式解析交易数据，提升合法交易的通过率，同时有效遏制欺诈交易的发生。
#5 内部数字支付平台的蓬勃兴起
值得注意的是，众多非金融科技和非金融企业正积极开发内部数字支付系统。以亚洲航空为例，这家广受欢迎的廉价航空公司推出了自己的数字支付平台，提供移动钱包服务，让乘客在飞行途中也能享受无现金支付的便捷。
已经有许多企业意识到了集成电子钱包或支付平台到现有业务中，不仅能吸引更多用户进入其生态系统，还能提供更高附加值的服务，从而提升盈利能力。
2C2P凭借深厚的专业知识，与政府和企业合作，推出了一系列数字钱包解决方案。举例来说，2C2P支持缅甸曼德勒市推出了”Mandalay Smart Pay“数字钱包，居民可通过此应用方便地在手机上完成各种费用缴纳，对于依赖移动支付的社群而言，这一工具极为实用
在未来，随着数字支付日益普及，其”数字化”特性或将逐渐淡化，成为支付领域中无处不在的基本形态。传统的支付意味着交易过程的终点，而数字支付则蕴含着巨大的发展潜力，能够深化客户关系，打造卓越的用户体验，促进企业的业务拓展，并对社区产生变革性影响。
