韩国是全球数字化程度最高的市场之一，移动支付在其电子商务生态系统占据核心地位。
2024年，韩国超过75%的在线购物交易通过移动设备完成，充分体现了消费者向”以智能手机为先”的购物习惯转变。同年，韩国移动支付交易总额达到506亿美元；同时，在极高的智能手机普及率、完善的数字基础设施以及政府的无现金交易政策的推动下，这一数字预计到2033年将跃升至1911亿美元。
与众多西方市场不同，韩国消费者期望结账流程能够无缝融入其日常数字生活。这意味着需要提供流畅的移动端体验、熟悉的支付方式，以及本地语言和货币的支持。任何一项要素的缺失，都可能导致用户在最后支付环节流失。
作为东亚领先的全球支付网关，KOMOJU 为商户提供简便高效的解决方案，助力商户实现在韩国市场的本地化支付服务。通过一次集成，商户即可支持韩国主流移动钱包及韩元（KRW）交易，全面优化从购物车到支付确认页面的用户体验，无论是在移动端还是桌面端，均能实现顺畅便捷的交易支付。
在本文中，我们将深入探讨韩国移动支付生态系统的最新趋势，解析消费者期望的演变路径，并为企业提供切实可行的策略建议，帮助企业优化结账体验，精准满足本地市场需求。
移动钱包的主导地位
在韩国，移动钱包早已突破科技圈层，不再是小众用户的专属工具。如今，它们已跨越年龄界限，广泛普及并深度嵌入多个国民级数字平台。Naver Pay、Kakao Pay、Toss Pay 和 Samsung Pay 四大支付平台，已成为韩国消费者进行日常支付和银行交互的核心渠道。对于希望在当地市场开展业务的商户而言，接入这些主流支付方式，几乎已成为不可或缺的基础配置。
Naver Pay
作为韩国最大数字平台中的核心支付工具，Naver Pay 在线上支付中占据重要份额，广泛应用于 Naver Smart Store、Naver Shopping 等核心电商平台。其与 Naver 的搜索及内容服务无缝衔接，为用户打造了从信息检索到结账的一站式流畅体验。2024 年，Naver Pay 加速向线下场景延伸，通过与 Samsung Pay 的整合，全面支持线下门店的 NFC 支付功能。
· 用户规模：超 3,000 万
· 2024 年第三季度营收：3851 亿韩元
对于线上企业，尤其是入驻或依托 Naver 平台开展销售的企业来说，接入 Naver Pay 是提升转化率的关键举措。凭借简洁高效的结账流程、庞大的用户基础，以及高达 2.5% 的积分返现机制，Naver Pay 已成为韩国网购人群最青睐的支付方式之一。随着服务不断向线下延伸，实体商户也能借助日益完善的二维码与 NFC 支付兼容性，提升收款效率与用户体验。
Kakao Pay
作为韩国最受欢迎的移动支付平台之一，Kakao Pay 深度嵌入国民级通讯应用 KakaoTalk 的生态系统中。Kakao Pay 提供全方位金融服务，用户仅需通过一个移动界面，即可便捷使用支付、转账、投资、信用评估以及保险等多项金融服务。2024 年，Kakao Pay 通过与 Samsung Pay 的整合，正式引入 NFC 支付功能，使用户能够在实体零售环境中实现”轻触支付（Tap to Pay）”的无缝体验。
· 用户规模：约 2,400 万
· 2024 年度营收：7,662 亿韩元
对于希望精准触达 KakaoTalk 生态系统用户、尤其是 30 至 50 岁年龄段消费人群的商户而言，Kakao Pay 是不可忽视的重要支付渠道。Kakao Pay 与 Samsung Pay 的整合不仅拓展了线下支付覆盖范围，也为全渠道商户提供了更丰富的运营可能性。对于通过 Kakao 生态中的电商功能或本地推广活动展示其产品或服务的品牌而言，Kakao Pay 打造了一条直达转化的高效路径，实现无缝支付体验。
Toss Pay
由 Viva Republica 推出的 Toss 最初以一款便捷的点对点（P2P）转账应用崭露头角，如今已成长为韩国最具综合性的数字金融平台之一。平台现已涵盖银行服务、证券、保险、预算管理工具等多项功能，并推出了与本地银行账户及银行卡直连的移动钱包——Toss Pay。2024 年，Toss 实现首次盈利，并持续扩大在零售支付市场的影响力。
· 用户规模：约 2,500 万（App 用户）
· 2024 年度营收：1.96 万亿韩元
对于面向数字化程度高、偏好移动端操作的消费者群体（尤其是 20 至 30 岁年轻用户）的电商企业而言，Toss Pay 是一个极具吸引力的支付选项。凭借简洁直观的界面设计、实时交易通知和不断丰富的金融服务生态，Toss Pay 显著提升了用户粘性。同时，Toss Pay 接入流程简便、用户增长迅速，尤其适合订阅制服务、数字内容平台以及移动端原生零售场景。
Samsung Pay
作为深度集成于三星 Galaxy 设备中的移动支付工具，Samsung Pay 同时支持 NFC 和 MST 两种支付技术。与依赖独立 App 的支付钱包不同，Samsung Pay 可将用户的实体银行卡直接数字化，几乎适用于所有支持刷卡的终端设备。此外，其底层技术架构也为 Kakao Pay 和 Naver Pay 的 NFC 支付功能提供了关键支持。
· 用户规模：约 1,600 万
· 2023 年交易总额：73.2 万亿韩元
Samsung Pay 凭借对 NFC 和 MST 技术的全面支持，在实体零售场景中已实现广泛覆盖。对于已经具备银行卡支付能力的商户而言，无需额外改造即可轻松接入。然而，在线上购物场景中，其应用则相对受限——主要作为 Samsung 设备的快捷支付入口，通过卡令牌化技术实现高效结账。与 Naver Pay 或 Kakao Pay 相比，Samsung Pay 在电商平台中较少作为独立支付选项出现在结账界面，且缺乏整合式的积分返利或忠诚度计划体系。
2025年韩国关键支付趋势
随着移动钱包成为日常生活的一部分，以及电子商务在韩国国内消费中所占比例的不断增长，韩国的移动支付市场正在经历前所未有的快速发展。以下是2025年塑造韩国支付市场格局的一些关键趋势，涵盖平台整合、用户行为、支付偏好，以及其对您在线业务的重要启示等内容。
几乎全民普及
预计到2025年，约98%的韩国人将以各种形式使用数字钱包。随着市场逐步趋于饱和，移动支付早已摆脱了”小众”标签，也不再只是年轻一代的专属偏好，而是如同信用卡或银行账户一样，正在成为不可或缺的标准支付方式。
未来，支付行业增长的核心将从吸引新用户转向提升使用频率、单笔交易金额，以及拓展移动钱包在各类生活场景中的深度应用。对于商户而言，这一趋势明确释放出一个重要信号：移动支付应被视作面向韩国消费者的主要支付渠道，而非可选可不选的附加功能。
二维码与NFC已成为标配——而非附加选项
韩国的支付体验正全面迈向无接触化，并以移动端为核心。如今，从便利店到高端精品店，消费者几乎在所有场景中都期望能够通过二维码或 NFC 技术完成支付，并且这一趋势正逐步延伸至 App 内或移动浏览器场景。随着 Samsung Pay 对 Kakao Pay 和 Naver Pay 的集成支持，NFC 支付的应用范围不再局限于绑定银行卡的钱包产品，实现了更广泛的覆盖。
其中，二维码支付的增长尤为显著，不仅受到消费者的广泛欢迎，也获得了来自政府和金融机构的积极支持。2023 年，GLN International 获得 1,100 亿韩元融资，用于加速布局韩国本土及海外市场中的二维码支付基础设施。与此同时，韩国旅游发展局也在本地商户中投放了 2 万台二维码展示设备，助力通过 Zero Pay、支付宝、微信支付等平台实现境内及跨境便捷支付。
对于线上企业而言，顺应这一趋势意味着必须接入那些已支持二维码或原生移动钱包支付流程的平台。根据 Mordor Intelligence的研究，二维码支付尤其受到韩国中小型商户和本地零售商的青睐——相较于传统 POS 系统，二维码支付的部署成本更低、上线速度更快。
跨平台协作日益增强
过去两年，韩国移动支付生态正经历深刻变革——各大平台逐步摆脱以往各自为政的”数据孤岛”模式，转向更加开放协同的合作关系。这一转变的关键节点出现在2023年，Samsung Pay 与 Naver Pay 宣布实现深度整合。此次合作不仅让 Naver Pay 用户能够借助 Samsung Pay 的 MST 和 NFC 技术，在线下门店享受”轻触支付”的便捷支付体验，同时也为 Samsung Pay 用户打开了通往超过 55 万家接入 Naver 生态系统商户的大门，其中就包括 Naver Smart Store 等核心电商平台。
次年，Kakao Pay 也与 Samsung Pay 建立了合作关系，为其用户在绝大多数线下零售场景中引入了”轻触支付”功能，无需依赖二维码或专用条形码扫描设备即可完成交易。如今，通过 NFC 或 MST 接受非接触式卡支付的同时，也意味着自动支持 Naver Pay 和 Kakao Pay 用户的支付行为，从而在不增加新基础设施的前提下，大幅拓展了服务覆盖范围。这种跨平台协同的趋势，让消费者无论在线上购物还是线下消费时，都能更自由地使用自己偏好的支付钱包，显著降低了支付过程中的操作门槛。
各大超级App正在逐步替代传统银行
韩国的移动钱包正迅速从支付工具演变为一站式金融平台，集成了支付、贷款、投资、储蓄等多元服务。如今，越来越多用户通过 Toss、Kakao Pay 和 Naver Pay 进行日常理财，这些”超级App”正逐步取代传统银行 App。
面对这一趋势，韩国各大银行也积极转型，纷纷与这些支付平台展开合作。例如，韩亚银行（Hana Bank）推出与 Naver Pay 的联名账户，提供高达年化 3% 的利率以及积分返利机制，在短短六个月内便吸引超过 50 万用户。友利银行（Woori Bank）和新韩银行（Shinhan Bank）也正在将类似的金融服务直接嵌入 Naver Pay，力求在数字化浪潮中保持竞争力。
对于商户而言，这意味着如今的消费者正在超级App中完成支付乃至理财行为。在结账环节支持这些主流钱包，不仅能将商户的服务无缝接入用户惯用的理财场景，还能有效减少用户在支付过程中切换 App 或设备的操作不畅，从而提升用户体验。
忠诚度积分与个性化优惠兴起
在韩国，移动钱包早已超越单纯的支付工具，成为提升用户忠诚度的重要引擎。其中，Naver Pay 的积分返利机制便是其用户快速增长的关键因素之一。通过类似返现激励方式，该机制有效推动了用户的复购行为。数据显示，2024 年，有 1,600 万用户通过该机制获得超过 1 万韩元的年度积分收益，其中 500 万人更是累计获得超过 10 万韩元的积分收益。
与此同时，Kakao Pay 也在不断拓展其忠诚度权益体系，允许用户在其生态系统内（包括 KakaoTalk、KakaoTaxi 和 KakaoMap 等）积累和兑换积分。这种以生态系统为核心的积分策略，不仅增强了用户粘性，也进一步巩固了用户的品牌忠诚度。
如今，消费者在购物时可以自动匹配个性化的折扣优惠，或在支付过程中一键使用账户中的忠诚度积分，整个支付流程更加高效便捷、更具回报性，也更有可能促成复购。展望未来，移动钱包App中的”游戏化”元素将进一步丰富，例如数字集点卡、周期性返现活动以及分级会员权益等，都将成为平台提升用户参与度、打造差异化竞争力的重要手段。
先买后付（BNPL）模式快速增长
“先买后付”（BNPL）正逐渐成为韩国移动支付体验的重要组成部分。过去，信用卡分期是大多数消费者的首选；如今，金融科技平台正通过移动钱包，在结账环节直接嵌入无需信用卡的分期付款选项。据 GlobeNewswire 数据，韩国”先买后付”市场正以两位数的速度扩张，预计规模将从 2024 年的 38 亿美元增长至 2030 年的 69 亿美元。
这一趋势也吸引了各大平台纷纷入场。Naver Financial 在 Naver Smart Store 推出了”先买后付”支付服务，Coupang 则上线了自有的分期结账功能，Toss Bank 也在其 App 中逐步引入”后付”金融方案。这些新兴支付选项尤其受到年轻消费群体以及购买高单价商品人群的青睐。
对于商户而言，引入”先买后付”功能不仅有助于提升客单价和转化率，还能为消费者提供更灵活的支付体验。可以说，”先买后付”正在逐渐成为韩国消费者眼中不可或缺的标准支付选项之一。
新入局者与加密货币：监管与创新同行
为了适应 Apple Pay 等新入局者的进入，韩国的监管环境也在不断调整。在经历了多年的评估与讨论，并满足了一系列本地监管要求（例如与本地发卡行合作，并遵循韩国对支付令牌化的安全标准）后，Apple Pay 于 2023 年正式进入韩国市场。Apple Pay 的进入在一定程度上推动了韩国本土支付平台的技术升级，促使各大服务商进一步提升 NFC 支付在 EMV 国际标准与本地规范下的兼容性。
与此同时，加密货币和数字资产也是韩国金融监管的重点领域。尽管目前尚未在电商支付中广泛应用，但韩国政府对虚拟资产服务提供商实施严格的牌照管理制度。这意味着，任何电商平台若希望接入加密货币支付功能，必须提前获得相关监管批准（截至 2025 年，主流零售渠道中使用加密货币进行支付的场景仍较为有限）。此外，韩国政府与央行也正积极探索央行数字货币（CBDC）的应用，目前已进入试点阶段，但尚未投入商业化使用。
生物识别、隐私保护与结账信任机制强化
在韩国，生物特征认证技术已深度融入移动支付体系，成为标准配置。如今，大多数消费者习惯通过指纹或面部识别完成支付验证，主流支付应用如 Kakao Pay、Naver Pay 和 Samsung Pay 都已全面支持生物特征登录。甚至连信用卡类应用也纷纷跟进，让用户彻底告别传统密码输入。
这一趋势正从智能手机端向更多支付场景延伸。搭载指纹识别功能的生物识别支付卡市场正在快速崛起，预计将以高达 68.7% 的年复合增长率增长，到 2030 年市场规模有望接近 6.88 亿美元。
与此同时，韩国政府也在推进全国范围内的移动身份认证系统，目前已有 5,200 万居民可通过手机完成身份验证。随着生物识别普及率的持续上升，支付服务提供商也在积极部署基于人工智能的反欺诈系统、加密技术，并探索利用区块链技术进行交易验证，以全面提升支付环境的安全性。在经历了如 2023 年 Kakao Pay 数据泄露等事件引发的公众关注后，各大平台在用户隐私和数据保护方面的合规压力也日益加剧。
总结
在韩国，移动支付早已超越”流行趋势”的范畴，成为消费者日常购物的主要支付方式。2024 年数据显示，超过 75% 的线上交易通过移动设备完成，Naver Pay、Kakao Pay、Toss 和 Samsung Pay 等数字钱包已深度融入用户日常生活，不仅用于支付，还涉及储蓄、积分获取以及理财。对于商户而言，这些数字支付工具已不再是附加选项，而是实现交易闭环的默认路径。
进入 2025 年，多个关键趋势正在重塑韩国消费者的支付行为。数字钱包几乎全民普及，二维码与NFC支付已成为从全国连锁零售商到本地餐饮小贩的标准配置。平台间的互联互通性也在不断增强：在 Samsung Pay 的支持下，Naver Pay 和 Kakao Pay 用户已经能使用 NFC 轻触支付功能，大幅提升了线下支付场景的兼容性与便捷度。与此同时，”先买后付”（BNPL）、忠诚度积分与个性化优惠，正日益成为驱动用户复购的重要手段，尤其受到年轻一代、”偏好移动端”消费群体的青睐。
安全能力亦在持续升级。指纹识别、人脸识别等生物特征认证技术已广泛应用，用户对数据隐私和交易安全的期望不断提升。如今，消费者期待的是高效、安全、原生于 App 的支付流程。如果企业无法提供其偏好的数字钱包，消费者很可能会直接放弃交易。
FAQ
韩国消费者使用国际信用卡吗？
极少使用。大多数消费者更青睐本地支付方式。如果仅提供 Visa 或万事达卡支付选项，将大幅限制您在韩国市场的服务范围。
在韩国开展线上销售，是否必须接入本地移动钱包？
确实如此。大多数韩国消费者更倾向于使用 Kakao Pay、Naver Pay、Toss 和 Samsung Pay 等本地移动钱包，而非国际信用卡。提供这些主流支付方式，能显著提升支付转化率。
在韩国，二维码和 NFC 支付是必须的吗？
虽然法律上没有强制要求，但在实际市场中已被视为标配。如今，韩国消费者已习惯在各类场景中使用二维码和 NFC 进行支付，从大型零售商到便利店，随处可见其身影。如果不支持这些主流支付方式，很可能导致用户在结账环节流失。
“先买后付”（BNPL）在韩国受欢迎吗？
非常受欢迎。Naver Pay、Toss Bank 和 Coupang 等平台均已推出”先买后付”服务，尤其广泛应用于电子产品、服饰和生活方式类消费。”先买后付”不仅提升了平均客单价，还有有效提高了支付转化率。
